Что такое банкротство физических лиц?
Согласно закону, банкротство могут признать, если долг человека составляет больше 500 тыс.руб. и он не выплачивается более трех месяцев. В этом случае гражданин обязан пройти процедуру банкротства, при чем, инициаторами процесса могут выступить те, кому положен долг (кредитная организация, уполномоченные органы и т.д.) и те, кто имеет задолженность. Долги могут быть по ЖКХ, кредитам, налоговым взносам и т.д.
Для признания физического лица банкротом нужно обратиться в арбитражный суд по месту жительства и представить определенный пакет документов. Необходимая документация может быть разной, в зависимости от случая должника, но существует список, который понадобится в любом случае. Обязательный перечень можно посмотреть здесь. После подачи заявления, суд должен его принять. Этого может не случиться, если вы скрыли некоторые факты (например, не указали часть доходов) или же оснований для неплатежеспособности нет. Если же заявление приняли, то вас ждет процесс признания банкротом. Зачастую он длиться полгода, но может затянуться на несколько лет. На это время гражданин не может брать микрозаймы, кредиты, выезжать заграницу (если ничего не угрожает жизни), открывать и закрывать новые счета. К тому же, банкротство через суд – недешевый процесс. По подсчетам Госдумы, сумма может достигать примерно 100 тыс.руб. Согласитесь, не очень удобно, когда к остальным долгам прибавляются еще и эти деньги. Но и из ситуации есть выход. В 2020 году в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» внесены поправки, предполагающие процедуру внесудебного банкротства.
Внесудебное банкротство
Процедура признания банкротом стала доступнее для граждан пару лет назад. Сейчас не нужно обращаться в суд и терпеть дополнительные расходы. Внесудебное банкротство проходит бесплатно. Но и в этом случае есть основное правило:сумма должна быть не менее 50 тыс.руб. но не более 500 тыс. Также необходимо, чтобы в отношении должника не было действующих исполнительных производств, процесса о банкротстве в арбитражном суде.
При внесудебном банкротстве не нужно платить госпошлину, предъявлять справки из банков и прочее. Вам понадобится заявление о признании себя банкротом, перечень кредиторов (обязательства по задолженностям коснется только тех, кого вы включили в список), паспорт, СНИЛС и ИНН и решение судебного пристава о том, что вы не в состоянии вернуть долг (полный список можно уточнить в МФЦ по месту жительства).Процедура признания внесудебного банкротства будет длиться полгода.
Важно отметить, что решение о запуске процесса внесудебного процесса должник принимает сам, в то время как банкротство через суд – обязательная процедура.
Что будет, если статус банкрота признали?
Когда гражданин подает заявление о банкротстве, ему больше не начисляют пени, штрафы и проценты по долгам. Однако это не относится к алиментам, выплатам по возмещению морального вреда или вреда здоровью / жизни, а также зарплаты сотрудникам. В этих случаях долг будет расти.
Если вас признали банкротом, то ваше имущество может быть реализовано в счет долго. Проще говоря, имущество распродадут и поделят средства между кредиторами. По закону за долги не могут продать единственное жилье, землю на котором оно стоит, минимальный набор бытовых наборов и одежды.
Можно пойти на мировое соглашение до признания банкротства. Тогда составляется соглашение, которое утверждается арбитражным судом. В документе прописывается права и обязанности должника и кредиторов. Нарушить прописанные правила нельзя.
И наконец, есть возможность реструктуризировать долги, не доводя дело до статуса банкрота. В этом случае пересматриваются условия выплаты задолженности. Арбитражный суд должен признать вас гражданином, который может выплатить долг (для этого должны быть официальные доходы). При реструктуризации не начисляют проценты и штрафы.
Важно отметить, что в случае признании гражданина банкротом, он не имеет права вновь заявить о банкротстве, не может брать кредиты и займы без указания факта банкротства, не может управлять страховыми компаниями, пенсионным фондом и т.д. Все перечисленные ограничения действуют в течение 5 лет. Управлять юрлицом нельзя 3 года.
Мария Андрощук