Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы - это возможность получить отсрочку по уплате долгов перед банками (ипотеки, потребительских кредитов, кредитных карт) или оплачивать кредит меньшей суммой. Пени и штрафы на этот период не взыскиваются.
В этом году подать заявку на “каникулы” можно с 1 марта по 30 сентября. Срок действия подобной отсрочки до полугода. Впервые механизм кредитных каникул был введен в 2020 году в период пандемии. В этом году его “перезапустили”.
Кто может воспользоваться кредитными каникулами?
Кредитными каникулами могут воспользоваться физические и юридические лица, даже если они пользовались такой возможностью в 2020 году. Но нужно соответствовать некоторым требованиям. Каникулы могут быть одобрены, если:
- доход заемщика упал минимум на 30% за предшествующий месяц до подачи заявки по сравнению с прошлым годом (для физ. лиц и ИП)
- договор по кредиту был заключен до 1 марта 2022
- вы не находитесь на ипотечных каникулах
- полная сумма займа (не остаток!) не превышает лимита (по автокредиту - 700 тыс. руб., по потребкредитам - 300 тыс. руб. (для ИП 350 тыс. руб.) по “кредиткам” - 100 тыс. руб.)
- лимит по ипотеке разный и сумма зависит от региона (примерно от 6 до 3 млн. руб.- прим. ред.)
Стоит отметить, что для представителей малого и среднего бизнеса необходимо быть в списке пострадавших отраслей и значится в реестре МСП.
Как происходит оплата в период “каникул” и после них?
Кредитные каникулы - это не полное списание долгов. За подобный перерыв начисляются проценты. По ипотеке - по условиям договора, а по потребкредитам и кредитным картам - по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.
После окончания отсрочки заемщик выплачивает долг по основному графику, а затем вносит “набежавшие проценты” за время “каникул”.
Как оформить “каникулы” по займам?
Оформить заявку на кредитные каникулы можно в отделении банка, в котором выдавался кредит. У некоторых банков это можно сделать онлайн в личном кабинете. Банк рассматривает заявку обычно в пятидневный срок. Отказать в предоставлении кредитных каникул могут, если вы не соответствуете требованиям закона. При этом у заемщика есть право оспорить решение. Можно обратиться в Роспотребнадзор, в Банк России, прокуратуру или к финансовому уполномоченному.
Мария Андрощук
Фото: pexels.com