В чем суть?
Кредитная история – это досье на заемщика, которое регулируется ФЗ «О кредитных историях» В нем содержится информация о том, где гражданин брал кредит и на какую сумму, сколько раз, был ли он созаемщиком и аккуратно ли выплачивал долг. Важно, что кредитную историю гражданин определяет сам, а в банки и другие организации передаются сведения о ней.
Обычно кредитная история состоит из 4 частей:
Титульной – основная информация (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, номер паспорта, ИНН и СНИЛС)
Основной – сведения о текущих и закрытых кредитах, данные о просрочках, судебных взысканиях и банкротстве, долгах по алиментам и ЖКУ. Сюда же входит информация о регистрации физического лица как ИП.
Закрытой (видна только заемщику) – в ней записано, кто выдавал гражданину кредит, и кто запрашивал его кредитную историю (по согласию). Если ваша задолженность кому – то передавалась, то это тоже будет отображено в третьей части.
Информационная (ее показывают банкам) – записи об обращениях за кредитом. Если вам отказывали в кредитах, то в информационной части будут указаны причины.Также здесь фиксируются признаки неисполнения обязательств (две просрочки подряд в течении 4 месяцев).
Где хранится кредитная история и зачем ее проверять?
История по займам и кредитам хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать в каком из них ваша история (их несколько по стране) можно в Центральном каталоге кредитных историй или через Госуслуги. Бесплатно это можно сделать два раза в год.
Зачем проверять свою кредитную историю?
Информация о кредитной истории нужна не только для новых займов. История кредитов может понадобиться, когда вы трудоустраивайтесь (особенно, если речь идет о должности с материальной ответственностью). В этом случае работодатель может поинтересоваться ответственный ли вы должник. Он может запросить информацию о вас в БКИ с вашего письменного согласия. Вполне возможно, что информация о вашей кредитной истории сможет повлиять на решение о приеме на работу.
Кроме того, гражданину с хорошей кредитной историей страховой полис может обойтись дешевле, чем тому, у кого проблемы с долгами (так страховщики защищаются от безответственных людей)
Стоит отметить, что в БКИ может храниться информация и о тех, кто никогда не имел кредитов. Это связано с оформлением дебетовой карты и проверкой кредитной истории при приеме на работу.
Учитывая то, что кредитная история может повлиять на много, лучше иногда перепроверять ее самостоятельно. Иногда в вашу историю может попасть ошибка (например, информация о просрочке, которой нет), которая может стать причиной отказа в кредите и т.п.
Как улучшить плохую кредитную историю?
Самый простой способ – не делать просрочек. Если же обстоятельства складываются так, что задолженность все – таки копится, то «Сбербанк» советует брать совсем небольшие кредиты и погашать их вовремя. Так вы сможете «выровнять» отношения с банками за два – три года (обычно этот срок пристально пересматривается при проверках). При этом не следует забывать и про своевременную оплату по ЖКУ, т.к. долги за них тоже влияют на кредитную историю.
Мария Андрощук